>Тогда предстоит покупка новостройки.
Проблема: оформление кучи документов, в связи с этим дополнительные затраты на страховку

Маша, если брать кредит под однушку, ее тоже придется страховать, как залог.
В этом варианте - если берете кредит под залог квартиры банку вы становитесь должны как раз почти всю стоимость 3-ки, минус сумму, которая есть в наличии. Продать квартиру в залоге будет сложно, нужно будет с банком варианты согласовывать.
Мне кажется, именно продавать однушку-покупать трешку оптимальный вариант. Ну и что, что альтернатива, можно взять и новостройку, уже оформленную в собственность.