если честно, даже читать не хочется ветку
скажу свое мнение, только без обид, копить на квартиру при таких зарплатах в условиях сегодняшний реалий - нереально глупо. пока вы будете копить деньги сто раз обесценятся, квартиры подорожают и вы не купите ничего или купите домик в деревне
в общем, мое имхо покупать все же в кредит и потом расплачиваться так быстро как сможете. это намного выгоднее и с точки зрения финансов и с точки зрения удобства.
Чтобы покупать квартиру без кредита, срок накопления год-ну два максимум должен быть, вот и считайте сколько вам нужно зарабатывать...